安永：机器人技术与智能自动化——人类与机器力量的结合（附下载）

金融服务公司对自动化的运用已有一段时日。机器人流程自动化（RPA）早已占据一席之地，但随着企业探索释放价值的潜能，人工智能（AI）目前正凭借收入提高、客户服务、效率和风险管理改善的方式，广受青睐。AI被广泛视为下一个业务颠覆者，且发展迅速。AI领域工作者相信，其将是未来三到五年内最具颠覆性的技术。AI不仅仅局限于无人驾驶汽车。金融服务公司早已见证AI工具是如何提高收入、效率和风险管理水平的。

然而，AI是未来的一部分：其真正的实力不仅体现在与RPA和数字化的普遍结合，还体现在与人类输入的融合。人类或机器单独工作的效果绝对无法超越人机携手的成果。

我们相信，金融服务公司可凭借“智能自动化”——即多个工具和自动化方法的智能应用——蓬勃发展。本篇机器人技术与智能自动化系列的最新刊物透过繁杂的表象，解释了AI对于金融服务企业的意义，以及RPA和AI如何相辅相成。我们还识别了不同形式智能自动化所实现的活动和流程的类型，从处理“追加保证金通知”电邮到信用风险管理、产品定价和欺诈检测。

智能自动化可为金融服务企业带来收益，但仍有挑战更待解决，以释放这些收益。我们突出强调了其中最为重要的部分，并提供了关于管理团队如何开始在自身运营中探索智能自动化变革潜力的建议。

智能自动化项目的成功秘诀
数字化和AI使能器、人机结合处理以及“大AI”的引入可改造大部分传统流程，并交付可观的投资回报率。以下是我们达成最佳效益的秘诀。

• 执行联合机会评估：我们通常建议公司执行整个公司或单位范围内的快速机会评估，不仅要考虑RPA，还要考虑数字化和AI的运用。
• 使用云技术支持AI工具筛选：自动化领域中可用的工具数量如此之多，将基于云计算的服务（如RPA、数字化、AI）用作服务，这可以帮助筛选，使企业能够快速判断特定工具是否适用，而无需大量的前期成本。
• 从实验室到实际应用，仔细规划自动化之路：从开发阶段到实际操作测试，ML的推进需要仔细规划。不同的工具和用例，过程也会有所不同。
• 考虑首选运营模式：我们相信，以业务为导向的卓越中心（CoE）辅以读取关键技能（包括信息技术，风险和合规性），这是管理和增强虚拟劳动力的最佳方式。
• 制订人才计划：由于自动化领域（尤其是RPA和AI）炙手可热，对技能型人才的需求颇高，可谓供不应求。因此，该领域的技能型人才严重短缺。传统的雇佣方式已不再适用，取而代之的是必要的战略招聘、外部援助和有机增长相结合。
• 建立操作控制室：随着RPA技术的日渐成熟，企业已经意识到建立控制室来监控性能的重要性。AI的实施也同样需要控制室，以确保高质量的输出。
• 监控影响：项目之初的机会评估可用于确定所需的收益及影响。这些收益的交付表现必须予以后续监控。这对于确保自动化项目投资的顺利延续至关重要。

在本文中，我们介绍了RPA与AI以及数字化使能器的结合如何创建智能自动化，从而可能改造现有运营模式，并最终实现端到端的流程改造，即便在现有环境中。

我们的预测

• RPA、数字化和AI将继续融合。
• 工具提供商将提高产品报价，并将所有自动化技术的特性进行整合。
• 关键技能将供不应求，使得交付高质量解决方案的难度升级。
• 治理、风险和控制的重要性将日益受到重视，并引起董事会、监管机构和审计师的关注。
• 自动化焦虑将增加。

然而，尽管AI的发展潜力巨大，但目前AI交付的实际影响意味着，其还需明确目标，重点发展。如欲透过智能自动化快速获得重大投资回报率，您需要全面了解业务流程及其改造方式，以及RPA、数字化使能器和AI的相关收益。