BCG:2019年全球财富报告—升级业务模式,重燃增长动力(附PDF)

2018年, 全球财富增速稳步上升的势头骤然受挫。全球私人金融财富增长率同比下跌逾5个百分点,至五年来最低水平。第四季度各大股指普跌,拉低了全球股票和地区投资组合的收益。估值偏高、地缘政治风险以及利率回归正常水平等不利因素加剧了过去一年的颓势。

当前的重大问题是,财富增速回落是否预示着更深层次的变化。我们对主要客群、市场及财富管理机构业绩的分析表明,诸多转变正悄然发生。其中之一是财富客户总体规模不断扩大。北美虽是全球百万富翁的主要集聚地,却并非私人金融则财富增长最快的地区。到2023年,亚洲私人银行收入池有望比启甚至超越西欧水平。财富客群亦不断演变。高净值人士是财富集中度最高的客群,但位于中部财富区间的富裕家庭数量将在未来五年显著增长。富裕客群可投资资产总额高达18万亿美元,却一直未得到应有的重视。财富管理机构如能针对客户需求量身打造服务和覆盖模式(coverage model),将有机会掘金富裕市场,释放巨大增长潜力。

随着金融科技企业和非传统金融机构纷纷涌入,财富管理市场日益拥挤,竞争不断加剧。市场份额争夺战势必愈演愈烈,新加入竞争的企业与成熟机构展开角逐,竭力满足不断提高的客户期望。财富客户已经习惯通过数字化应用、功能和渠道享受便捷的服务,并越来越希望财富管理机构也能提供类似体验。然而,许多财富管理机构在数字化工具和能力部署,甚至开发速度、敏捷方法和思维模式方面均落后于其他行业。这种劣势会对客户体验造成负面影响,阻碍财富管理机构深挖客户价值,并将服务成本推高至难以承受的水平。

最后,结合预计通货膨胀率、外汇波动和市场表现,全球经济将继续放缓。我们预计,2018年至2023年的全球财富复合年增长率将维持在5.7%左右,略低于前几年的水平。为了应对市场环境变化井创造丰厚利润,财富管理机构必须重燃增长动力。那些最成功的机构将会升级业务模式,聚焦高增长机会,增强投资顾问影响力,并运用数据和分析来实现规模化价值创造。流于表面的变革无济于事。为了满足成熟客户的更高诉求,抵御强劲对手对市场份额的侵蚀,财富管理机构需要投资于产品创新、高级分析以及强大的数字化工具和平台,以扩大客户触达,提供个性化产品服务,建立差异化优势。

 

 

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