互联网+金融给传统金融领域带来的一些变化

互联网+金融作为一种新的金融业务形态,表现出很强的活力,在中国迅速发展,机构和交易金额爆发性地增加,其业务模式也不断创新,扩大了行业生态。

互联网+金融作为一种新的金融业务形态,表现出很强的活力,在中国迅速发展,机构和交易金额爆发性地增加,其业务模式也不断创新,扩大了行业生态。

一、降低成本

1.解放人工、降低传统金融机构的服务成本

传统金融机构在进行交易时,存在大量需要人工解决的问题。比如银行要雇佣柜员完成支付结算服务,财富管理机构要雇佣理财经理来满足理财者的财富管理需求。人有限的时间、精力,决定了从业人员无法持续提供服务。如果传统金融机构想要提升服务客户的数量,就需要雇佣更多的从业人员,公司经营成本随之增加。

而以人工智能技术为依托的互联网金融,用计算机解决上述问题,不存在精力有限的困扰,其服务模式可以大规模复制,边际成本几乎为零。例如,以大数据、人工智能技术为工具的智能理财行业,可以通过将用户的资金使用情况、风险偏好、流动性需求数据化,为用户量身制作资金使用模型,并根据模型合理地提出理财建议,持续高效率地完成服务。通过自动化交易大大降低了人工成本,从而降低了金融行业的服务成本。

2.降低用户成本,提升服务体验

移动智能手机的兴起和普及,4G网络的全方面覆盖,使得人们随时随地都可以通过智能终端进行金融交易活动,不再受时间和空间的约束,降低了用户的时间成本。在提升用户体验方面,互联网金融利用人工智能技术,将用户的需求统一数据化,相比较于传统金融中水平不一的人工理财服务,互联网金融可以使服务更加标准化,稳定性和精确度都有所提升。

3.降低交易风险,最小化隐形成本

在传统金融运行体系中,很大一部分工作是依靠人工完成的,有可能产生由于操作失误、道德问题而导致的额外风险,给用户带来无法预料的损失。而互联网金融行业中,很多交易行为是由计算机代替人工自动完成的,避免了因为操作失误及道德缺陷造成的潜在损失。比如,在投资交易的过程中,理财机器人可以通过数据化、模型化的优秀理财经验和用户信息,在收益最佳的时间完成交易行为,通过精确的程序有效避免操作失误。再比如,传统金融所提供的理财服务,理财顾问等可能在佣金的驱使下将风险更高的投资产品推荐给用户,而理财机器人通过事先设定好的程序为用户设计收益最佳的投资方案,就不会产生上述风险。

二、提高效率

1.信息更加透明

在互联网的平面化世界中,信息获取的成本降低,效率提高。在传统金融服务中,客户只能在不同的金融机构了解有限的理财产品,无法在获取足够多的信息后,做出最有利的决策。而互联网通过将信息进行整合,形成巨大的信息流,打造了一个无边际的平台,将传统金融进行了重构,降低了信息获取成本,提高了信息的透明度,可以使广大的用户更好地了解金融理财产品,使用户有了更多的选择权,从一定程度上发展了普惠金融,普通人也可以简单直接地了解金融产品。

2.7*24小时享受服务

传统金融服务,需要用户到银行、证券公司等物理网点进行开户、转账等操作,需要填写大量繁琐的表格和文件,而且办理时间也受金融机构营业时间限制,用户的时间成本很高。

依托互联网和智能手机,投资交易行为随时随地都可以进行,打破了物理时间和空间的束缚。人们不再受到传统金融严格的经营时间、投资期限等的限制,极大地提升了人们的投资、交易等金融服务的效率和体验。

3.用户可以享受到更专业的金融服务

由于智能机器人的参与,每一位用户都可以享受到标准化的服务水平。以智能投资为例,因为理财经理经验不足而导致损失的几率极大下降。在同等风险水平下,投资的收益率可能更高。再风控为例,可以通过大数据的分析,对投资项目的风险进行全方位的扫描和分析,让用户承担的风险更小,获得收益的几率更大。

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