保险协会:2019年中国保险行业智能风控白皮书(附PDF)

核心发现:

在“智能+”科技浪潮的推动下,中国保险行业正面临前所未有的变局。一方面,中国保险深度与密度仍与全球平均水平相差近50%,保险行业面临市场持续增长、产品结构逐步优化、客户保险意识崛起等发展机遇。另一方面,经过长期粗放经营与无序竞争,保险公司深陷综合成本率高、客户触点低频、欺诈风险高等经营挑战。在科技、监管等推动下,保险科技成为保险公司发展破局的关键,从产品、营销、承保、理赔、运营等所有环节重塑保险价值体系,彻底改变保险行业的传统风险管控模式。

当前保险行业风险管控面临的痛点包括三个方面:第一,保险欺诈频发且日益专业化,全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈。第二,核保核赔等风险管理仍高度依赖人工经验审核,成本高效果差。第三,保险公司及行业数据割裂,数据质量低,无法有效支撑风险管理需要。为解决以上痛点,保险公司需深度应用人工智能、区块链等前沿技术,从数字化、立体化、前置化、智能化四个方面全面升级风险管控模式。

· 风控数字化:建立配件工时、医药方案等标准数据与规则库,优化风险预警规则和模型。

· 风控立体化:引入行为、车辆、健康等非案件数据,风控依据从公司内部向外部及非保险领域进行立体化延伸,多方共建风控机制,提升风控覆盖度与精准度。

· 风控前置化:利用大数据、可穿戴设备、人工智能等技术手段引导和预防风险事件,降低保险风险发生概率,从而降低保险公司赔款支出。

· 风控智能化:结合AI 图片识别、生物识别、情绪识别、区块链等前沿技术,以电脑代替人脑,通过机器学习等更智能化的方式应对已知和未知的风险。

不同的行业参与方应以开放、合作的方式共建保险智能风控体系,促进行业健康发展。大型保险集团可在自建的基础上,开放融合一些外部前沿技术及应用,建立完善的全流程智能风控体系,为行业树立标杆、提供赋能。中小保险公司可通过与成熟的保险科技服务商合作,以及联合“抱团取暖”的方式,构建差异化风控能力。监管部门、行业协会、第三方服务商等应进一步完善法规建设与行业标准,构建反欺诈等行业共享数据库,以及加强科技研发突破。

 

 

报告下载:

2019年中国保险行业智能风控白皮书

 

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